#175.うつ・抑うつ状態で仕事ができない日の「お金と生活費」総合地図｜2026年版ハブ

この記事は、うつ・抑うつ状態で「仕事ができない/収入が不安」なときのための「お金と生活費の地図」です。特に会社員など健康保険加入者（傷病手当金の対象になりやすい方）を中心に、今やる順番を1ページにまとめます。

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INDEX

1. このハブの使い方（最短ルート3分）
2. まずやること：今月の固定費と「空白期間」を潰す（社会保険料・住民税）
3. 傷病手当金：条件→金額→申請（最優先の収入柱）
4. 入金が遅い/振り込まれない時の確認フロー（不安を止める）
5. 退職が絡む：健康保険（任意継続 vs 国民健康保険）と期限（20日/14日）
6. 医療費を下げる：自立支援医療（精神通院）と“治療を止めない仕組み”
7. 長期戦の収入：障害年金の入口（いつ検討？何が要る？）
8. 最後のセーフティ：生活保護・生活困窮者支援・住居確保給付金
9. 住宅ローン：延滞前に「条件変更」を相談する（守り）
10. 税金：住民税・確定申告（傷病手当金は非課税）最低限の動き
11. 「動けない日」用：電話ゼロで進める短文テンプレ（コピペ）
12. まとめ：今日やるチェックリスト（0点OK）

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1. このハブの使い方（最短ルート3分）

このページは、元記事（#030.うつ病で仕事できないときのお金と生活費まとめ）をベースに、「2026年版の回遊ハブ」として整理し直したものです。
全部読まなくてOK。あなたの状況に当てはまるところだけ拾ってください。

• 今月の支払いが怖い → まずは「2章（社会保険料・住民税）」
• 休職中で収入が止まった → 「3章（傷病手当金）」
• 申請したのに入金が遅い → 「4章（遅延フロー）」
• 退職した/するかも → 「5章（健康保険と期限）」
• 通院費がきつい → 「6章（自立支援医療）」
• 長期化して働けない → 「7章（障害年金）→8章（生活保護等）」

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2. まずやること：今月の固定費と「空白期間」を潰す（社会保険料・住民税）

うつ・抑うつ状態のとき、「制度を全部理解」しようとすると折れます。なので順番だけ固定します。

1. 固定費（家賃/ローン/光熱）だけ把握（金額はざっくりでOK）
2. 社会保険料・住民税が“来るか”確認（来たら分割・猶予の相談に切り替える）
3. 不足が見えたら「つなぎ」を作る（制度は要件あり。早め相談が有利）

放置が一番しんどくなります。払えない＝「相談して形を変える」が勝ち筋です。

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3. 傷病手当金：条件→金額→申請（最優先の収入柱）

会社員など健康保険加入の人は、最優先で傷病手当金を確認します。
ポイントは「条件を暗記」ではなく、“対象か/いつから/いくらくらいか”を先に見える化することです。

• 条件（超ざっくり）：働けない状態＋待期（連続3日）＋給与が出ない（または少ない）など
• 金額：標準報酬月額ベースで目安が出せる
• 申請：本人欄＋会社欄＋医師欄（＝段取りで詰まりやすい）

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4. 入金が遅い/振り込まれない時の確認フロー（不安を止める）

ここはメンタルを削る最大ポイントになりがちです。「いつ入る？」で脳が燃える前に、切り分けします。

• 会社：事業主証明が止まっていないか／発送したか
• 保険者（協会けんぽ・健康保険組合）：受付日／返戻（不備で差し戻し）の有無
• 医療機関：医師欄の不備・日付ズレがないか

まず“受付日”と“返戻の有無”が分かるだけで、次の一手が決まります。

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5. 退職が絡む：健康保険（任意継続 vs 国民健康保険）と期限（20日/14日）

退職が絡むと、期限が短くて事故りやすいです。決め打ちせず、まず金額で比べます。

• 任意継続：資格喪失日から20日以内に申出が必要（期限を過ぎると加入できない場合があります）
• 国民健康保険：資格が変わった日から14日以内に届出が基本（自治体で手続き）
• 払えない見込みなら：軽減・減免・分割などを「放置せず相談」

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6. 医療費を下げる：自立支援医療（精神通院）と“治療を止めない仕組み”

うつ・抑うつ状態は長期戦になりやすく、地味に効いてくるのが通院費と薬代です。
自立支援医療（精神通院）は、条件に当てはまると自己負担が軽くなる制度です（所得区分や運用は自治体で違う場合があります）。

• 主治医に「自立支援医療（精神通院）の対象になりそうですか？」と一言聞く
• 自治体の窓口で申請（必要書類は自治体で差があり）
• 指定医療機関・薬局など運用ルールを確認

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7. 長期戦の収入：障害年金の入口（いつ検討？何が要る？）

傷病手当金の先が見えてきたら、障害年金（障害厚生年金/障害基礎年金）を検討します。
大事なのは「初診日」です。ここがズレると、あとで苦しくなりやすいです。

• 初診日（最重要）
• 保険料納付要件
• 障害の程度（日常生活・就労への制限）

「自分が対象か分からない」段階でOKです。年金事務所や専門家に“相談”から入るのが安全です。

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8. 最後のセーフティ：生活保護・生活困窮者支援・住居確保給付金

これは「負け」じゃなくて、生き残るための安全網です。家計が詰みそうなら、早いほど選択肢が残ります。

• 生活困窮者自立支援：生活保護の手前で相談できる入口（自治体の相談窓口）
• 住居確保給付金：家賃相当の支援（要件あり）
• 生活保護：最後の安全網（資産・収入など要件あり）

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9. 住宅ローン：延滞前に「条件変更」を相談する（守り）

ローンは、延滞前に動くほど有利になりやすいです。恥ずかしい話ではなく「家計防衛の手続き」です。

• 返済条件の変更（期間延長、一時的な減額など）を相談
• 「休職で収入が一時的に減ります。延滞前に見直し相談をしたいです」でOK

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10. 税金：住民税・確定申告（傷病手当金は非課税）最低限の動き

税金まわりは、うつ・抑うつ状態のとき読むだけでHPが削れがちです。だから最低限だけ書きます。

• 住民税：前年の所得で来やすい → 休職中でも請求が来たら分割・猶予の相談（2章・#043へ）
• 傷病手当金：非課税（所得税はかからない）扱いです

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11. 「動けない日」用：電話ゼロで進める短文テンプレ（コピペ）

体調が悪い日は、“連絡した事実”だけ残せれば勝ちです。長文は不要です。

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12. まとめ：今日やるチェックリスト（0点OK）

今日の合格ラインは「1つ」だけでOKです。

• □ 固定費（家賃/ローン/光熱）を1枚にメモした
• □ 社会保険料・住民税が来ている/来そうか確認した（来ていたら#043へ）
• □ 傷病手当金：対象かどうかだけ確認した（#079 or #050へ）
• □ 入金が遅い：受付日/返戻有無だけ取った（#076へ）
• □ 退職が絡む：任意継続（20日）/国民健康保険（14日）の期限だけ確保した（#051へ）

今日は「理解」じゃなく「前に1cm」が目的です。できた分だけ、ちゃんと前進です。

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